在上周結束的2014年全國銀行業監管工作會議上,銀監會主席尚福林為銀行業今年的改革定下了基調,提出了涉及銀行業“改革開放”等具體內容,包括民營銀行設立、銀行業監管改革、金融風險防控等。
  民營銀行將設量化觸發標準
  “銀行是高風險行業,任何一家新設銀行都面臨風險如何管控,特別是經營失敗後風險由誰承擔,存款人利益怎樣保護的問題。我們要尊重規律,試點先行,探索經驗,穩妥推進,不能一哄而起。”對於新設民營銀行,尚福林表示,試點選擇要綜合考慮發起人資質條件以及當地經濟、信用環境、監管能力等因素。
  銀監會日前首度明確民營銀行首批試點3~5家,成熟一家批設一家。
  “切實做好試點制度設計,確保試點銀行有一個新機制新面貌。”尚福林要求從四個方面提出了民營銀行試點工作推進的具體內容。
  首先明確強調發起人的資質條件,要求發起人公司治理完善,核心主業突出,現金流充裕,有效控制關聯交易風險,能夠承擔經營失敗風險。
  其次,“大而全”不再是民營銀行的發展定位,尚福林要求民營銀行實行有限牌照,鼓勵在特定業務領域做專做精。
  再次,對於民營銀行的監管,銀監會也確定堅持審慎監管標準。對試點銀行資本充足率、撥備等關鍵監管指標,尚福林表示要設置量化觸發標準,一旦達到觸發值,立即啟動風險對沖、資本補充和機構重組等措施。
  最後則是訂立風險處置安排。尚福林要求,要明確經營失敗後的風險化解、債務清算和機構處置等安排,由發起人以合同方式承諾承擔剩餘風險,防止風險傳染和轉嫁。
  “在哪試點,就由當地銀監局負試點責任,加強溝通協調和跟蹤監管,發現問題要及時報告。”對於民營銀行的監管職責,尚福林明確由當地銀監局來負起試點責任。
  對於放權於基層,銀監會也明確表示,基層監管機構能做的事,要按照權責對等原則,交給基層去管,比如在地方註冊的中小機構,其市場準入事項和風險監管,要下放給當地,銀監會機關就不再具體管,應主要負責頂層設計、規劃制定和監管問責。
  有限牌照引導銀行差異發展
  在民營銀行有限牌照定位確立的同時,銀行監管改革也在啟動。“出身定終身”的分類監管制度有望得到改進。
  尚福林表示,目前正在抓緊研究銀行業的分類管理辦法,可按照資產規模、業務複雜程度、系統重要性、管理能力等方面,綜合設計分類標準,實行有限牌照制度,推動銀行業差異化定位,特色化發展。
  我國商業銀行一直以來都是實施分類監管,如政策性銀行、全國性商業銀行、地方商業銀行等本身就各不相同。
  尚福林也表示,同質同類的商業銀行,法律也明確規定可以從事全部或部分銀行業務。但這些年的競爭性發展,使不同機構的業務逐步趨同,所有銀行不管大小,管理水平如何,所有業務都可以做。“這既不符合銀行經營規律,對機構本身健康發展也不利。”
  “中國經濟發展的多層次,也需要銀行體系的發展要多元化多層次。現在銀行同質化發展比較嚴重,無法滿足多元化經濟的發展。”中國銀行國際金融研究所副所長宗良對記者表示,加強分類監管,實行有限牌照,能夠引導銀行的差異化發展,促進銀行體系的良性發展。
  緊盯房貸影子銀行等七風險
  “防範和化解金融風險”是銀監會監管工作的重點。尚福林在上述工作會議上表示,要守住底線,必須首先預設防線,分類施策,鎖定存量風險,管住增量風險,做到降舊控新,逐步化解。
  在這樣的思路下,2014年銀行業七大風險防控領域也被划出。
  平臺貸和房地產貸款風險依然是銀監會風險監管的重中之重。
  尚福林表示,要抓好存量風險處置工作,探索運用市場化手段削減存量平臺貸款,確保風險真實化解。近年來銀監會要求銀行平臺貸餘額“不新增”,今年尚福林則要求銀行削減存量平臺貸款。同時要求銀行“對非信貸融資進行並表監控”。
  為嚴控房地產貸款風險,銀監會要求銀行關註重點區域和重點企業。
  與此同時,在談及影子銀行風險監管問題時,尚福林表示要疏堵結合、趨利避害,促進影子銀行業務規範發展。他還強調要做好四種風險盯防,即不規範的理財產品、不審慎的信托業務、融資性擔保和小額貸款。
  此外,銀監會還要求防化產能過剩風險,探索市場化處置方式,加大核銷力度,避免不良資產累積和放大風險;另外三大風險防控要求包括:緊盯流動性風險,謹防信息科技風險,盯防市場風險和操作風險。
  第一財經日報記者 李靜瑕 發自北京
  (原標題:民營銀行監管將設量化觸發標準)
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